Как се определя цената на автокаско?

Как се определя цената на автокаско?
Цената на автокаско застраховката, наричана още застрахователна премия, се формира въз основа на различни рискови и пазарни фактори. Всеки автомобил и неговият собственик се оценяват индивидуално. Застрахователните компании използват комплексен анализ, за да изчислят премията. По-долу ще откриете основните критерии, които влияят върху цената на автокаско, както и практически насоки как да оптимизирате разходите си. 🚗

От какво зависи цената на автокаско?

  1. Пазарна стойност на автомобила

Премията се базира върху декларираната или пазарната стойност на автомобила. Колкото по-висока е стойността на автомобила, толкова по-скъпа ще е застраховката.
Пример: Автомобил за 20 000 лв. → премия между 800 – 1200 лв. годишно
📌 При пълно каско обикновено тарифата варира между 2% и 6% от стойността.

  1. Вид и характеристики на автомобила

Следните атрибути се отчитат при калкулацията:
  • Марка и модел;
  • Година на производство;
  • Обем на двигателя;
  • Тип гориво (бензин, дизел, хибрид, електрически);
  • Наличие на алармени и противокражбени системи.
Скъпите, спортни и високорискови модели обикновено водят до по-висока премия.

  1. Регион на ползване и регистрация

Застрахователят отчита риска според населеното място:
Регион Риск (примерен)
София Висок – повече ПТП.
Варна, Пловдив Среден.
Малки населени места По-нисък риск.
🚦 Градският трафик и високата плътност увеличават вероятността от инциденти.

  1. Възраст и профил на собственика

Често се отчита възрастта и шофьорският стаж. Младите шофьори под 25 години попадат в по-висок рисков сегмент. Други фактори:
  • История на щети (има/няма предишни застрахователни случаи);
  • Бонус-малус система (натрупани отстъпки или утежнения);
  • Брой упълномощени водачи.
✅ Колкото по-нисък е рискът, толкова по-ниска е премията.

  1. Вид на полицата и покритие

Видът на покритието оказва съществено влияние на:
Тип покритие Премия
Пълно каско По-висока премия.
Частично каско По-ниска премия.
С включена франшиза По-ниска премия.
Франшизата представлява част от щетата, която застрахованият покрива сам (напр. 200 лв.).

  1. Срок и начин на плащане

Много застрахователи предлагат отстъпки при плащане на премията наведнъж. Разсроченото плащане (на 2, 3 или 4 вноски) обикновено води до леко оскъпяване. Възможни са и сезонни промоции или онлайн отстъпки при сключване през платформа.

  1. Наличие на предишни щети

Ако сте предявявали щети през минали години, премията може да се увеличи с 10% до 30%. В същото време, безщетната история може да доведе до бонус с отстъпка до 20%. Някои компании предлагат защита на бонуса при еднократна щета. автокаско цената застраховане

  1. Избор на сервиз при щета

Ако изберете оторизирани сервизи, премията може да е по-висока. Ако се доверите на предпочитани сервизи на застрахователя, ще получите по-ниска цена.
Опция Влияние върху цена
Свободен избор на сервиз Увеличава премията.
Работен сервизен партньор Намалява премията.
Съвети за оптимизация на премията
  • Инсталирайте аларма, GPS тракер или имобилайзер;
  • Изберете разумна франшиза (напр. 200–300 лв.);
  • Платете наведнъж, ако е възможно;
  • Не вписвайте допълнителни шофьори, ако не е нужно;
  • Поддържайте история без щети.
Всеки допълнителен критерий за сигурност или понижен риск води до конкретно намаление на премията между 5% и 25%.  
Фактор Описание
Пазарна стойност на автомобила Колкото по-скъп е автомобилът, толкова по-висока е премията (обикновено 2–6% от стойността).
Каква е кола? Марка, модел, година, двигател, тип гориво, наличие на защити – влияят директно върху риска.
Област на шофиране Градските райони (напр. София) носят по-висок риск и съответно – по-висока премия.
Възраст и статистика на шофьора Младите шофьори и тези с история на щети попадат в по-скъп рисков профил.
Вид на полицата и покритие Пълно каско е по-скъпо от частично; полиците с франшиза намаляват премията.
Срок и начин на плащане Еднократно плащане често води до отстъпки; разсрочване може да я оскъпи.
История на щети ви Историята с щети увеличава премията с 10–30%; безщетна – намалява с до 20%.
Избор на сервиз Свободният избор повишава цената; избор на партньорски сервиз я намалява.
Допълнителни мерки за сигурност Аларма, GPS или гараж намаляват риска и премията с 5–25%.
Съвети за оптимизация Избирайте франшиза, избягвайте допълнителни водачи, поддържайте безщетна история за по-ниска премия.