Автокаско за нови и употребявани автомобили

Автокаско застраховката осигурява финансова защита на вашето превозно средство при повреди, инциденти, кражба и природни бедствия. Изборът на автокаско за нови или употребявани автомобили обаче се различава значително по критерии, покрития, оценка на риска и методи за обезщетение. Разумният подход изисква да се познават тези разлики, за да направите оптималния избор според възрастта и стойността на автомобила. 🚗 Какво отличава автокаско за нови автомобили?

1. Пълно покритие е препоръчително

За нов автомобил (0–3 години) се препоръчва пълно каско, което включва:

• ПТП с виновен и невинен водач;
• Пожар, взрив, природни бедствия;
• Кражба и вандализъм;
• Тотална щета.

📌 Целта е да се защити инвестицията в новата кола, особено при лизинг или кредит.

2. Застрахователна сума по фактурна стойност

За нови автомобили премията се изчислява върху пълната фактурна стойност, а не върху пазарната. Това гарантира по-висока компенсация при пълна щета или кражба. Пример: Автомобил с фактура 60 000 лв. → застрахователна сума = 60 000 лв.

3. Включване на нови опции и пакети

Новите автомобили често разполагат с фабрични пакети (ADAS системи, парктроници, навигация и др.). Те трябва изрично да се включат в полицата, за да бъдат обезщетени при щета. Допълнителни защити (аларми, GPS) водят до намаляване на премията с до 15%.

4. Амортизационни условия

Повечето застрахователи не прилагат амортизация за нови автомобили в рамките на първата година. Това означава, че при пълна щета обезщетението ще бъде изчислено без намаление за износване. Какви са особеностите при автокаско за употребявани автомобили?

1. Оценка по пазарна стойност

При употребявани коли премията се базира на текущата пазарна стойност:

Година на автомобила	Приблизително понижение на стойността
5 години	–30% спрямо нов.
10 години	–50% и повече.

📌 Застрахователната сума се актуализира всяка година спрямо износването.

2. Частично покритие е по-често предпочитано

Много собственици на стари коли избират частично каско, което покрива:

• Природни бедствия;
• Пожар;
• Кражба;
• Щети от неизвестен извършител.

✅ Това е по-изгоден вариант при коли със стойност под 10 000 лв.

3. Франшиза и изключения

При по-стари автомобили е възможно застрахователят:

• Да изисква задължителна франшиза (напр. 300–500 лв.).
• Да изключи покритие за определени части (напр. боя, гуми, фарове).
• Да приложи амортизационен процент при обезщетение.

🛠️ В някои случаи е нужен технически преглед преди сключване на полицата.

4. Ограничен избор на сервиз

Някои застрахователи ограничават избора на сервиз при по-стари автомобили. Обезщетението може да бъде предоставено:

• Като фиксирана сума;
• В посочен от застрахователя сервиз;
• С отчисления за амортизация.

📌 Възможно е да получите по-ниска сума от стойността на ремонта при частични щети. ✅ При нови автомобили автокаско осигурява пълна защита на голяма инвестиция. 🛠️ При употребявани – служи за минимизиране на разходи при инциденти с разумен бюджет.  

Критерий	Нови автомобили	Употребявани автомобили
Вид покритие	Пълно каско.	Частично каско или пълно с франшиза.
Застрахователна стойност	Фактурна стойност.	Пазарна стойност.
Амортизация	Без в първата година.	Прилага се по схема.
Обезщетение	По реална цена.	С отчисления.
Изисквания	Минимални, без оглед.	Възможен преглед преди сключване.
Сервизи	Свободен избор (често).	Ограничен или фиксиран сервиз.
Цена на премията	По-висока (по-голяма стойност).	По-ниска, но с повече ограничения.